Что лучше инвестировать: недвижимость или акции?

Недвижимость или акции? Это вопрос, который мы все хотим знать, чтобы разбогатеть.

У нас есть магнаты в сфере недвижимости, и у нас есть магнаты фондового рынка. У нас даже есть богатые инвесторы в облигации, такие как Билл Гросс, который получает более 100 миллионов долларов в год. Решение между инвестированием в недвижимость или акции — личное. Оба могут помочь вам разбогатеть.

Важно понимать, что здесь нет арендаторов или денежных магнатов. Рентабельность аренды всегда -100% каждый месяц. Между тем, мы, наконец, можем получить приличный ~ 1% или около того денежных средств, тем более, что 10-летняя доходность составляет всего ~ 0,7% по состоянию на 3 квартал 2020 года.

В этой статье я объясню, почему я предпочитаю недвижимость акциям (акциям). Оба оказались достойными накопления большого состояния со временем. Пусть начнутся дебаты по недвижимости или акциям!

Недвижимость или акции: Почему недвижимость лучше

1) Вы больше контролируете недвижимость.

Каждое ваше вложение в недвижимость возлагает ответственность на вас как на генерального директора. В качестве генерального директора вы можете вносить улучшения, сокращать расходы (рефинансировать ипотеку сейчас, когда ставки снова упали до рекордно низкого уровня), повышать арендную плату, находить лучших арендаторов и соответственно продвигать рынок.

Зайдите на Credible, мою любимую площадку для кредитования, чтобы привлечь предварительно квалифицированных кредиторов к конкуренции за ваш бизнес менее чем за три минуты. Ставки по ипотеке снова упали до рекордных минимумов.

Real estate or stocks

Конечно, вы по-прежнему зависите от экономического цикла, но в целом у вас гораздо больше свободы в принятии решений по оптимизации благосостояния. Когда вы инвестируете в государственную или частную компанию, вы являетесь миноритарным инвестором, который доверяет руководству.

Иногда менеджеры совершают мошенничество или разносят свои компании вдребезги неразумными приобретениями. Никто не заботится о ваших инвестициях больше, чем вы.

2) Используйте деньги других людей.

Кредитное плечо на растущем рынке — прекрасная вещь. Даже если недвижимость отслеживает инфляцию только в долгосрочной перспективе, увеличение на 3% для собственности, на которую вы вложили 20%, будет 15% -ным возвратом наличных денег.

За пять лет вы увеличите свой капитал более чем вдвое с этой скоростью. С другой стороны, акции приносят примерно 7–9% годовых, включая дивиденды. Кредитное плечо также убивает при падении, поэтому не забывайте всегда проверять худшие значения перед покупкой.

3) Налоговые льготы.

Вы можете не только вычесть проценты по ипотечной задолженности на сумму до 750 000 долларов США по состоянию на 2019 год, вы также можете продать свой основной дом с не облагаемой налогом прибылью до 250 000 долларов США для одиноких людей и 500 000 долларов США для супружеских пар, если вы живете в дом за последние два из пятилетнего периода.

Если вы находитесь в налоговой группе 28% или выше, вам следует владеть собственностью. Все расходы, связанные с управлением арендуемой недвижимостью, также подлежат вычету из вашего дохода. Однако существуют ограничения на доход, поэтому убедитесь, что вы не зарабатываете намного больше, чем ~ 166 000 долларов в год.

4) Материальный актив.

Недвижимость — это то, что вы можете увидеть, почувствовать и использовать. Жизнь — это жизнь, а недвижимость может обеспечить более высокое качество жизни. Акции больше не являются листами бумаги с событиями, а представляют собой тикеры и числа.

Когда наступает конец света, вы можете искать убежище в своей собственности. Недвижимость — один из трех столпов выживания, два других — еда и кров.

5) Легче анализировать и оценивать.

Если вы можете рассчитать реальные расходы и доход от аренды, это все, что вам действительно нужно, когда дело доходит до оценки объекта недвижимости. Если вы можете занять под 3% и сдавать в аренду с доходностью 6% +, вы, вероятно, оказались в выигрыше. Если у вас есть финансовые возможности для инвестирования, недвижимость можно сразу же эксплуатировать.

Инвесторам помогает не только денежный поток, но и основной капитал. Акции требуют, чтобы вы доверяли тому, что сообщает компания.

У компаний есть бесчисленное множество способов изменить свою численность, чтобы все выглядело лучше, чем есть на самом деле, например корректировка дебиторской задолженности, добавление единовременной прибыли и использование различных стратегий амортизации и амортизации, и это лишь некоторые из них.

Взгляните на Redfin, чтобы узнать последние оценки, сравнения и историю продаж. Исследовать недвижимость намного проще, чем анализировать акции.

6) Менее заметная волатильность.

Стоимость вашего дома может резко падать, и вы никогда не узнаете об этом, поскольку не существует дневного тикера. В плохие времена полезность вашего дома действительно помогает смягчить удар, когда вы наслаждаетесь своим домом и создаете отличные воспоминания.

Во время экономического спада 2008–2009 годов я все еще мог наслаждаться своей недвижимостью на озере Тахо 15–20 дней в году, хотя ее стоимость резко падала. Между тем, глядя на экран телевизора или компьютера, я просто злился. Когда ваши инвестиции менее волатильны, гораздо проще оставаться в курсе и не продавать на дне.

Во время обвала фондового рынка в марте 2020 года рынок недвижимости сильно вырос. Деньги превращались из акций в материальные, менее волатильные активы, приносящие доход.

Взгляните на эту диаграмму эффективности инвестиций от Fundrise, моей любимой краудфандинговой платформы в сфере недвижимости. Обратите внимание, насколько стабильно работает портфель платформы Fundrise с 2013 года. Когда выйдут цифры за 2020 год, я предполагаю, что Fundrise, скорее всего, продолжит приносить однозначные цифры прибыли в 2020 году. Вы можете бесплатно зарегистрироваться в Fundrise, чтобы узнать больше.

7) Источник гордости и удовлетворения.

Зарабатывать деньги ради денег через некоторое время становится довольно пустым чувством. Каждый раз, проезжая мимо сдаваемой в аренду недвижимости, я горжусь тем, что сделал покупки много лет назад. Я знаю, что мои деньги работают, насколько это возможно, поэтому мне не нужно. Недвижимость — это постоянное напоминание о том, что просчитанные риски со временем окупаются. Возникает неописуемое ощущение, что никто не говорит вам, когда вы закрываете свою собственность.

Хотя вначале банк, вероятно, владел большей его частью, вы буквально чувствуете себя королем или королевой своего замка. Когда вы умираете, вы можете передать свою гордость своим детям или ближайшим товарищам, чтобы позволить им создать свои собственные воспоминания.

Кроме того, существует «повышающая» функция, при которой ваши наследники наследуют имущество в зависимости от стоимости имущества на момент передачи, так что базовая стоимость выше, что помогает снизить налоговые обязательства, если имущество когда-либо продается.

8) Больше изоляции.

Недвижимость — местная. Если вы приняли правильное решение о покупке в экономически сильном регионе, вы будете более изолированы от национальной или мировой экономики. Взрыв в Испании, скорее всего, не повлияет на размер арендной платы, которую вы можете взимать. Brexit фактически помог снизить ставки по ипотеке, поскольку иностранные инвесторы купили безопасные казначейские облигации США.

Конечно, предприятия в вашем районе могут внезапно исчезнуть, а вы тоже сломаться. Конечно, также неплохо было бы диверсифицироваться в менее дорогостоящие регионы страны с более высокой урожайностью.
Я делаю это с помощью краудфандинга в сфере недвижимости и концентрируюсь на инвестициях в недвижимость Техаса, Небраски, Юты и Теннесси. Я считаю, что демографический сдвиг в сторону от дорогих прибрежных городов произойдет в долгосрочной перспективе.

9) Правительство на вашей стороне.

Вы не только получаете щедрые налоговые вычеты по ипотечным процентам и не облагаете налогом прибыль, но и получаете помощь, если не можете выплатить ипотечный кредит. Правительство также агрессивно преследовало банки, чтобы вынудить их распространить модификации ссуд на плохих и хороших кредиторов.

К моему удивлению, недавно я даже получил мод бесплатно. Такие программы, как HARP 1.0 и HARP 2.0, позволяют людям без значительных первоначальных взносов участвовать в акции.

Есть множество штатов без права регресса, таких как Калифорния и Невада, которые не пойдут на уступки другим вашим активам, если вы решите на несколько месяцев прекратить выплачивать ипотеку и сквотировать. Когда в последний раз правительство спасало индивидуальных инвесторов от вложений в акции?

Наконец, вы можете заработать 250 000 долларов США / 500 000 долларов США не облагаемой налогом прибыли, если продадите дом как одинокая или супружеская пара. Акции не предоставляют таких безналоговых льгот.

Недвижимость или акции: Причины, по которым акции лучше

1) Более высокая доходность.

Исторически доходность акций составляла 8–10% в год по сравнению с 2–4% для недвижимости за последние 60 лет. Вы также можете использовать маржу, чтобы увеличить свою прибыль, однако я не рекомендую эту стратегию, поскольку ваш брокерский счет заставит вас ликвидировать холдинги, чтобы получить наличные, когда дела пойдут иначе. Ваш банк не может заставить вас выдать наличные или уехать, пока вы платите по ипотеке.

2) Намного больше жидкости.

Если вам не нравятся акции или вам нужны немедленные деньги, вы можете легко продать свои акции. Если вам нужно обналичить недвижимость, вы потенциально можете воспользоваться кредитной линией собственного капитала, но это дорого и занимает не менее месяца.

3) Снижение транзакционных издержек.

Операционные расходы онлайн теперь бесплатны в 2020+, независимо от того, сколько вам нужно купить или продать. Индустрия недвижимости по-прежнему остается олигополией, которая по-прежнему устанавливает комиссии на смехотворно высоком уровне в 4–6%.

Можно подумать, что изобретение Zillow снизит транзакционные издержки, но, к сожалению, они мало что сделали для снижения расходов. Они находятся в сговоре с Национальной ассоциацией риэлторов, потому что являются их источником дохода от рекламы.

4) Меньше работы.

Недвижимость требует постоянного ухода из-за технического обслуживания, конфликтов с соседями и ротации арендаторов. Акции можно буквально оставить в покое навсегда и выплачивать дивиденды инвесторам. Без технического обслуживания вы можете сосредоточить свое внимание на чем-то другом, например, провести время с семьей, по делам или путешествовать по миру.

Вы можете легко платить управляющему паевым инвестиционным фондом 0,5% в год, чтобы он подбирал для вас акции, или нанять финансового консультанта под 1% в год. Или вы можете просто управлять своим портфелем и отслеживать его самостоятельно благодаря большому количеству бесплатных финансовых инструментов в Интернете.

5) Больше разнообразия.

Если вы не очень богаты, вы не можете владеть недвижимостью в Гонолулу, Сан-Франциско, Рио, Амстердам и во всех других великих городах мира. С акциями вы можете инвестировать не только в разные страны, но и в разные отрасли. Хорошо диверсифицированный портфель акций вполне может быть менее волатильным, чем портфель недвижимости.

6) Инвестируйте в то, что используете.

Один из самых интересных аспектов фондового рынка — это то, что вы можете инвестировать в то, что используете. Допустим, вы большой поклонник продуктов Apple, чизбургеров McDonald’s и штанов для йоги Lululemon. Вы можете просто купить AAPL, MCD и LULU. Приятно не только использовать продукты, в которые вы инвестируете, но и зарабатывать на них деньги.

7) Налоговые льготы.

Долгосрочный прирост капитала и дивидендный доход облагаются налогом по более низким ставкам (15% и 20%), чем четыре верхних ставки дохода W2 (28%, 33%, 35%, 39,6%). Если вы можете нарастить свой финансовый орех настолько, чтобы большая часть вашего дохода приходилась на дивиденды, вы могли бы снизить предельную налоговую ставку на целых 20% или около того, в зависимости от действующего законодательства.

8) Хеджирование стало проще.

Вы можете защитить свои вложения в недвижимость с помощью страховки. В случае бедствия часто бывает сложно заставить вашу страховую компанию оплатить ущерб, потому что вы должны доказать свое требование. С акциями вы можете легко сократить акции или купить обратные ETF, чтобы защитить свой портфель от риска падения.

9) Потенциально за вычетом текущих налогов и сборов.

Владение недвижимостью требует уплаты налога на недвижимость, который обычно составляет 1-2% от стоимости собственности ежегодно. Затем идут расходы на техническое обслуживание, страхование и расходы на управление недвижимостью. Вы можете создать свой собственный портфель из отдельных акций и облигаций всего за 5 долларов за сделку.

Или вы можете нанять консультанта по цифровому богатству, такого как Betterment, для создания и поддержания своего инвестиционного портфеля всего на 0,25% в год в активах под управлением после первых 15 000 долларов США. Они используют свои исследования и алгоритмы, основанные на современной теории портфелей, чтобы наилучшим образом управлять вашими деньгами, исходя из введенной вами устойчивости к риску.

Real Estate versus Stocks 20-year history - Real estate outperforming

Личные характеристики, наиболее подходящие для недвижимости и акций

Недвижимость больше подходит для следующих людей

  • Считайте, что богатство состоит из реальных активов, а не бумаги.
  • Знайте, где вы хотите жить, по крайней мере, на пять лет.
  • Плохо преуспевают в нестабильных условиях.
  • Спады легко пугают. Март 2020 г.
  • Склонны покупать и продавать слишком часто. По иронии судьбы, высокие транзакционные издержки мешают вам торговать слишком часто.
  • Наслаждайтесь общением с людьми.
  • Гордится владением.
  • Любит чувствовать себя лучше.

Акции больше подходят для следующих людей

  • Рад уступить контроль тем, кто должен знать лучше.
  • Имейте огромную дисциплину, чтобы не гоняться за митингами и не продавать, когда дела рушатся.
  • Наслаждайтесь изучением экономики, политики и изучением акций.
  • Не хочу, чтобы вас связывали.
  • Иметь ограниченный размер капитала для инвестирования.
REIT Investment Performance Is Tops

Нет плохого выбора в долгосрочной перспективе

Выбор между инвестициями в недвижимость или акции похож на выбор между шоколадным тортом или мороженым с фруктовой помадкой. Оба хороши при условии, что вы не переборщите.

Когда вы моложе, инвестировать в акции проще и разумнее, поскольку у вас меньше денег и вы более мобильны. По мере того, как вы становитесь старше, вы, вероятно, захотите пустить корни, поэтому иметь хотя бы основное место жительства выгодно.

В случае с акциями замечательно видеть, как растут портфели. Но через некоторое время становится неприятно видеть, как на вашем брокерском счете больше денег накапливается. Деньги нужно на что-то тратить, иначе какой смысл экономить и вкладывать деньги?

Что бы вы ни делали, ничем не владейте. Инфляция лишит вас финансового счастья, когда вы станете старше и не захотите или не сможете работать. Собственные активы, которые растут с инфляцией, такие как акции и недвижимость. Нет причин, по которым вы не можете инвестировать в оба.

Учитывая большую неопределенность в экономике из-за пандемии коронавируса, сейчас я слегка киваю в пользу недвижимости. Ставки по ипотечным кредитам упали до рекордно низкого уровня, а инвесторы хотят получить материальные активы, обеспечивающие убежище и доход. Волатильность акций, вероятно, будет огромной, пока не будет создана вакцина.

Рекомендации по увеличению благосостояния

Изучите возможности недвижимости . Если у вас нет первоначального взноса для покупки недвижимости или вы не хотите ограничивать свою ликвидность в физической недвижимости, обратите внимание на Fundrise, одну из крупнейших сегодня краудсорсинговых компаний в сфере недвижимости.

Рефинансируйте ипотеку. Посетите Credible, мой любимый рынок ипотечных кредитов, на котором кредиторы, прошедшие предварительную квалификацию, соревнуются за ваш бизнес. Вы можете получить конкурентоспособные реальные котировки менее чем за три минуты бесплатно. Ставки по ипотеке упали до рекордно низкого уровня! Когда банки конкурируют, вы выигрываете.

Лучшим инструментом является их анализатор комиссионных сборов, который проверяет ваш инвестиционный портфель через свое программное обеспечение, чтобы узнать, сколько вы платите. Я узнал, что плачу 1700 долларов в год в виде комиссионных за портфель, о которых я понятия не имел! У них также есть лучший калькулятор пенсионного планирования, который использует ваши реальные данные для запуска тысяч алгоритмов, чтобы узнать, какова ваша вероятность успеха на пенсии.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Related Post

Инвестировать в 401k или сэкономить на первоначальном взносе? Оба варианта хорошиИнвестировать в 401k или сэкономить на первоначальном взносе? Оба варианта хороши

На протяжении многих лет многие люди интересовались, стоит ли им инвестировать в 401 тыс. или откладывать на первоначальный взнос. В конце концов, дом обычно является самым дорогим активом, который кто-то

Эффективность активного и пассивного инвестирования в акции и фиксированный доходЭффективность активного и пассивного инвестирования в акции и фиксированный доход

Если вас интересует эффективность активного или пассивного инвестирования, вы обратились по адресу. В целом, лучше быть пассивным инвестором, потому что очень сложно превзойти различные индексы фондового рынка. Одна из причин,

Обзор финансового самурая за 1 квартал 2020 года: жестокий, но красивый кварталОбзор финансового самурая за 1 квартал 2020 года: жестокий, но красивый квартал

Учитывая, что теперь каждый день кажется таким длинным, в этом году я решил перейти от ежегодного обзора к ежеквартальному. Поскольку в этом квартале произошло так много всего, я знаю, что