Личные уроки, извлеченные после финансового кризиса

Уроки, извлеченные после финансового кризиса

1) Очень сложно пойти ва-банк, даже если вы знаете, что должны.

Несмотря на то, что я снова и снова повторял себе, что у нас была возможность совершить покупку на всю жизнь, я не мог убедить себя вложить намного больше, чем мой обычный максимум 401 (k), потому что мой мир рушился.

Несколько десятков друзей были уволены, в том числе мой лучший друг в то время, который работал в Lehman Brothers. Я боялся, что буду следующим, и мне понадобится как можно больше денег, чтобы задержать меня на всякий случай.

В 2005 году я взял ипотеку на сумму 1 200 000 долларов, чтобы купить дом для одной семьи. У меня уже была ипотечная задолженность на сумму около 380 000 долларов от первой собственности, которую я купил в 2003 году. Поскольку цены на недвижимость в Сан-Франциско падали вместе с фондовым рынком, банкротство было очень реальной возможностью, если бы я потерял работу.

Поэтому вместо этого я построил значительный портфель компакт-дисков, используя большую часть своих избыточных денежных средств. В то время лучшие 5-летние и 7-летние ставки составляли 4,25%, поэтому я решил, что именно на это уходит большая часть моих сбережений.

Единственное, что я сделал правильно, — это сохранил работу и не продавал недвижимость или акции в разгар экономического спада. Сегодня доход 1,75% на онлайн-сберегательном счете выглядит привлекательно, поскольку 10-летняя доходность составляет всего ~ 0,5%, а акции резко падают.

Долги — это настоящий убийца во время финансового кризиса. Убедитесь, что у вас достаточно ликвидных средств, чтобы прожить не менее шести месяцев на случай потери работы. Вы не хотите быть вынужденным продавцом во время обвала рынка.

2) Хаос — отличный стимул к переменам.

Я откладывал создание «Финансового самурая» с 2006 года, когда окончил бизнес-школу по совместительству. Но когда разразился финансовый кризис, летом 2009 года я решил наконец начать работу. Если меня уволят, мне понадобится запасной план.

Боль и страдания, которые вы испытываете сегодня, возможно, лучшее, что могло когда-либо случиться с вами. Но было бы намного лучше, если бы вы могли предсказать предстоящую боль и внести некоторые изменения до того, как боль случится.

Например, вместо того, чтобы пережить сердечный приступ до того, как мы изменим свои привычки в еде и упражнениях к лучшему, почему бы не измениться сейчас? Вместо того чтобы развестись из-за того, что мы пренебрегли своими коммуникативными навыками, почему бы сегодня не активно работать над тем, чтобы лучше слушать?

Вы должны изучить людей, которые пережили много боли, чтобы попытаться улучшить свои шансы не пойти по тому же пути.

3) Семья — это все.

По какой-то причине 28 лет всегда оставалось в моей голове как идеальный возраст для нее. Я хотел дождаться, по крайней мере, 30 лет, чтобы сосредоточиться на своей карьере. Как удобно было, что я на три года старше.

Трудные времена заставили меня еще больше удержать ее. Я мог потерять все, но не мог потерять ее. Тогда отношения были важнее денег, и они по-прежнему важнее денег сейчас.

Сегодня у нас с женой двое замечательных детей. Когда я впадаю в депрессию, думая о потере больших денег на медвежьем рынке, я мгновенно нахожу утешение в своей семье. Из-за своей семьи я не чувствую почти такой боли. Просто повышенное беспокойство.

Если вы ищете любви, безусловно, стоит потратить больше времени и денег, чтобы повысить свои шансы найти кого-то. Когда у вас будет достаточно денег, чтобы выжить, семья станет гораздо большим активом.

По теме: решение загадки счастья за пять или менее ходов

4) За 10 лет вы обретете огромную уверенность.

Раньше мне всегда было стыдно сказать, что я в чем-то разбираюсь. Но когда мне исполнилось 32 года, через 10 лет после окончания колледжа, я наконец почувствовал, что приобрел некоторый опыт на азиатском рынке акций. И теперь, когда я уже 10 лет занимаюсь созданием финансового самурая, я без проблем могу поверить в то, что у меня есть опыт в цифровых медиа и личных финансах.

Благодаря этому опыту я также больше не боюсь финансового краха. Если Financial Samurai закроется и весь мой пассивный доход исчезнет, ​​я знаю, что смогу получить работу в сфере финансов, финансовых технологий или онлайн-маркетинга. Зарплаты хватило бы, чтобы обеспечить моей семье простую жизнь.

Приятно осознавать, что с каждым годом ваш опыт в своей области растет. В конце концов вы достигнете точки, когда перестанете чувствовать себя самозванцем. Вы начнете владеть своей судьбой.

5) Чем больше вещей меняется, тем больше остается неизменным.

Я встречал много недовольных людей, которые жаловались на правительство, налоги, неравенство, расизм, фанатизм, сексизм и многое другое. Я также встречал много людей, которые рассказывали мне о том, как они были миллионерами доткомов в 2000 году, в том числе парня на работе, который каждое утро готовил мне бублик для завтрака.

Спустя 12 лет у нас все те же жалобы. Тем не менее, вместо того, чтобы терять деньги в акциях доткомов или жилья, он теряет деньги в криптовалютах или акциях марихуаны. Вместо того, чтобы лично выслушивать жалобы на проблемы других людей, жалобы просто усиливаются во всех социальных сетях до тошноты.

Вы либо позволите чему-нибудь достучаться до вас, либо сделаете что-то, чтобы изменить свое недовольство. Только подумайте, чего бы вы могли достичь, если бы вы работали по одному дополнительному часу в день в течение 10 лет. Речь идет о 3650 часах дополнительной продуктивности, чтобы выучить новый язык, построить бизнес, стать профессиональным специалистом или изменить жизнь ребенка.

6) Вы будете сожалеть больше о том, что не делаете, чем о том, что пытаетесь.

Конрад, мой 56-летний коллега, который работал в почтовом отделении, сказал мне об этом за пару недель до того, как он был отпущен. Он вспоминал обо всех вещах, которые он хотел бы сделать в свои 30, когда я спросил его, что бы он сделал по-другому, если бы мог перемотать время назад. Его увольнение разозлило меня, и я решил придумать план выхода, поскольку он зарабатывал всего около 40 000 долларов в год и нуждался в деньгах больше, чем большинство других.

Я больше всего сожалею о том, что не принял гарантированное предложение поработать в новой компании в Нью-Йорке в 2010 году, не начал работу в Financial Samurai в 2006 году и не попытался завести детей раньше. Последние два лучше поздно, чем никогда.

Мне следовало воспользоваться возможностью вернуться в Нью-Йорк с большим повышением заработной платы. Фирма-выскочка предложила мне 50% -ную гарантию на два года. Кто знает, выполнили бы они гарантию на второй год, если бы я уступил. Но я всегда буду гадать, а что, если.

Мне было слишком комфортно на моей тогдашней работе, я был слишком лоялен к припаянку и использовал свой дом как предлог, чтобы остаться. Учитывая, что я уволился с работы два года спустя, не получить последнюю часть лишних денег было ошибкой.

Учитывая это сожаление, я научился пробовать больше вещей, например тренировать HS по теннису, быть наставником приемных детей, писать песни и защищать авторские права, создавать подкасты и посещать другие мероприятия. Самое большое, что я хочу попробовать сейчас, — это уехать из Сан-Франциско и переехать в Гонолулу, как только мой мальчик получит право в детский сад в 2022 году. Это будет значительный шаг, поскольку мы работаем здесь с 2001 года.

Положительным моментом в том, что я не уходил в новую фирму, было то, что я смог договориться о действительно хорошем выходном пособии, учитывая, что я работал с ними 11 лет. Если бы я пошел в новую фирму, я мог бы потерять сознание и, возможно, продал бы свой дом в 2012 году, а не в 2017 году, за гораздо большую цену. У меня не было бы возможности договориться о выходном пособии с новой фирмой.

Хотя сожалеть трудно, нет смысла останавливаться на достигнутом. Подумайте и двигайтесь дальше. Работайте над принятием более эффективных решений уже сегодня!

7) Даже если вы видите будущее, этим трудно воспользоваться.

В течение первого года после отъезда я не был полностью уверен, что уход был правильным, поэтому я поддерживал контакт с коллегами, встретились с рекрутерами, поговорили с бывшими конкурентами и подали заявки на различные вакансии в технологических стартапах онлайн. Это был мой шанс попробовать что-то новое, не беспокоясь о максимальном доходе.

Первым местом, куда я подал заявку в 2012 году, стал Airbnb. Думал будет большой. Это было так, но затем в 2020 году разразилась пандемия коронавируса, уничтожившая более 60% его стоимости по сравнению с 2015 годом. У меня даже не было возможности взять интервью.
Пару месяцев спустя Airbnb собрал деньги, оценивая их примерно в 2,5 миллиарда долларов. Если бы я смог получить 200 000 долларов капитала и остаться в течение полного четырехлетнего периода перехода прав, этот капитал сегодня стоил бы примерно 3 миллиона долларов, поскольку Airbnb оценивается примерно в 38 миллиардов долларов. Ну ладно.

Сегодня я твердо убежден, что покупка недвижимости в самом сердце Америки — это мудрый шаг. Однако сделки по-прежнему не срабатывают, даже если вы инвестируете в правильный штат, город и платформу. В результате я буду продолжать проводить как можно больше исследований, чтобы найти наилучшие возможные инвестиции.

Чтобы получить чрезмерное вознаграждение, вы должны пойти на соразмерный чрезмерный риск. Если вы не хотите рисковать, научитесь радоваться тому, что у вас есть.

8) У вас больше способностей и силы, чем вы думаете.

Несмотря на то, что мне не удалось получить ни одного предложения о работе в сфере технологий / стартапов на полный рабочий день, я не возражал против отказов. Я хотел в полной мере ощутить эту новую жизнь с Financial Samurai. Отказы успокоили меня, зная, что я по крайней мере пытался что-то найти. Теперь я мог без сожалений двигаться дальше.

Рост Financial Samurai до сих пор фактически превышал рост Airbnb, но с дополнительным преимуществом чистого контроля и автономии. Я научился сочетать творчество с практическими финансовыми знаниями. Раньше я был настолько ограничен в том, что мог писать из-за соответствия, что меня это расстраивало. Я также узнал, что у меня больше выносливости, чем я думал.

Какими бы вы ни считали свои пределы, знайте, что вы, вероятно, используете менее 50% своего потенциала. Только когда вы свисаете со скалы одной рукой, вы обнаружите свою истинную внутреннюю силу, чтобы подтянуться.

9) Время все исправляет и ломает.

Даже если вы пошли ва-банк, S&P 500 достиг пика 1 июля 2007 года (1527), несмотря на потерю ~ 50% к, вы бы поднялись примерно на 80%, если бы продержались сегодня. Добавьте к реинвестированию дивидендов, и вы получите гораздо больше. В S&P 500 трудно потерять деньги за 10-летний период.

На многих рынках по всей стране наблюдается аналогичное восстановление. Учитывая степень неопределенности в экономике сегодня, недвижимость, вероятно, будет в этом году до определенного момента значительно лучше рынка.

К сожалению, последние 12 лет занятий спортом серьезно сказались на моем теле. Мое левое колено похоже на необратимое повреждение ITB / TFL. У моего правого плеча, должно быть, есть слеза, потому что мне больно, когда я пытаюсь бросить или сильно подать. Печально, что больше не могу двигаться, как когда-то.

Берегите свое здоровье! Делайте больше растяжек и разминок. Не стоит больше заниматься спортом из-за травм.

10) Друзья приходят и уходят.

Я больше не общаюсь с теми же людьми, с которыми общался. Мой лучший друг из Lehman уже никогда не был прежним после увольнения. Я пригласил его на собеседование в мою фирму, чтобы поработать со мной, но один из моих австралийских коллег отказался от него.

Раньше я проводил время с несколькими друзьями-клиентами за напитками, гольфом и ужинами. Но после того, как я ушел из индустрии, у меня больше не было энтузиазма заниматься делом, которое мне больше не нравилось. Когда у вас нет чего-то общего или корпоративной карты, нужно много времени, чтобы поддерживать отношения!

Мне очень повезло, что никто из моих близких не ушел из жизни. Но я не уверен, что то же самое можно будет сказать в следующие 10 лет. Поэтому я планирую проводить больше времени со своими близкими, чем раньше, особенно сейчас, когда в моей семье пополнение.

По теме: если бы я снова смог уйти на пенсию, мы бы поступили иначе

11) Богатство не сделает вас намного счастливее.

Большинство из нас увеличили свое богатство более чем вдвое с момента предыдущего пика в 2007 году. Но чувствуем ли мы себя намного счастливее? Осмелюсь предположить, что большинство скажет «нет».

Я не чувствую себя счастливее, потому что с самого начала я никогда не был несчастным человеком. Я всегда был в районе 7,5-8 баллов из 10 для моего устойчивого состояния счастья. Иногда я делаю ставку до 10, когда происходят удивительные события, такие как рождение моего сына и дочери. Но такой высокий уровень счастья никогда не длится долго.

Вместо того чтобы переживать из-за того, что с клиентом хорошо справляется, теперь я думаю, найдут ли мои дети свое собственное счастье. Вместо того, чтобы беспокоиться о том, поднимусь ли я, я беспокоюсь о том, смогу ли я продолжать обеспечивать свою семью из-за быстрого роста расходов на здравоохранение и обучение.

Благодаря тому, что у меня больше денег, я ценю, что мне не нужно беспокоиться о том, чтобы получить парковочный талон за 80 долларов или нормировать еду. Но я также привык к такому удобству и поэтому не могу не воспринимать свое богатство как должное.

Единственное, что мне показалось полезным в борьбе с гедонической адаптацией, — это проявить благодарность, стать волонтером, чтобы помочь другим, и записать все на бумаге. Если вы не хотите создавать сайт, по крайней мере заведите дневник благодарности.

По теме: ваше богатство — это в основном удача: проявите благодарность

12) Когда вы впереди, оставайтесь впереди.

Когда все ваши друзья зарабатывают много денег на бычьем рынке, даже если вы уже заработали достаточно, вы не можете не хотеть зарабатывать больше. В результате вы берете на себя ненужный риск.

На протяжении многих лет я получал множество возражений со стороны инвесторов, инвестирующих в ценные бумаги, всякий раз, когда я писал об инвестировании в облигации или структурированные продукты, которые хеджируют риск убытков. Мне было достаточно пережить спады 2000 и 2008 годов, чтобы понять, что хорошие времена не длятся вечно.

Однако из-за отсутствия дисциплины я не вкладывал столько средств в облигации и структурированные продукты, сколько следовало бы, чтобы защитить свое состояние. Если бы я действительно придерживался своего желания счастливо увеличивать свой собственный капитал всего на 5% в год, я бы инвестировал еще более консервативно.

Чем богаче вы становитесь, тем важнее не допускать шума. Когда дело доходит до инвестирования, у каждого свое мнение о том, что делать со своими деньгами. Вместо этого принимайте собственные решения за собственные деньги.

Пожалуйста, не путайте мозги с бычьим рынком!

Сосредоточьтесь на будущем

Маловероятно, что в следующие 10 лет фондовый рынок будет работать так же хорошо, как в предыдущие 10 лет. Но, по крайней мере, мы заработали приличную сумму, пока хорошие времена длились, верно?

Используйте спад, чтобы проанализировать свои финансы, оценить свою истинную устойчивость к риску и составить надежный финансовый план. Затем перечислите одну или две вещи, на которых вам действительно стоит сосредоточиться, помимо накопления богатства.

В следующие 10 лет я планирую уделять большую часть своего времени тому, чтобы быть настоящим отцом. Я надеюсь, что мои инвестиции останутся как можно дальше на заднем плане, чтобы мне не приходилось слишком много о них думать.

Мое время попыток разбогатеть прошло. Теперь я просто хочу сохранить то, что у меня есть.

Защитите себя от финансового кризиса

Лучший способ защитить себя от финансового кризиса — это максимально увеличить собственный капитал. Чтобы отслеживать свой собственный капитал бесплатно, зарегистрируйтесь в Personal Capital, бесплатном инструменте управления капиталом №1 в Интернете. Это поможет вам лучше управлять своими финансами.

После того, как вы свяжете все свои учетные записи, используйте их калькулятор пенсионного планирования. Он извлекает ваши реальные данные, чтобы дать вам максимально точную оценку вашего финансового будущего с использованием алгоритмов моделирования Монте-Карло. В новом десятилетии финансовый кризис снова надвигается на нас. Вы должны обращать внимание на свои деньги как никогда раньше.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Related Post

Как инициативы по разнообразию часто терпят неудачу в профессии финансового планирования из-за того, что игнорируют включениеКак инициативы по разнообразию часто терпят неудачу в профессии финансового планирования из-за того, что игнорируют включение

За последние несколько лет, несмотря на многочисленные программы широкого круга организаций, поощряющие женщин, цветных людей и группы меньшинств присоединиться к профессии, индустрия финансового планирования изо всех сил пыталась увеличить разнообразие

Как заработать много денег во время следующего спадаКак заработать много денег во время следующего спада

Во время последнего спада я потерял около 35% своего состояния примерно за шесть месяцев. Я не собираюсь делать это снова. Я хочу рассказать, как мы можем заработать много денег во

Не прекращайте поиски удачи: возможности для заработка есть вездеНе прекращайте поиски удачи: возможности для заработка есть везде

Когда мне было 23 года, мне повезло, очень повезло. Нет, супермодель агентства Ford не решила преследовать меня по Манхэттену и показывать своим прекрасным подругам на случай, если у нас ничего