Обзор финансового самурая за 1 квартал 2020 года: жестокий, но красивый квартал

Учитывая, что теперь каждый день кажется таким длинным, в этом году я решил перейти от ежегодного обзора к ежеквартальному. Поскольку в этом квартале произошло так много всего, я знаю, что если не запишу, что произошло, то забуду. Из-за всей неопределенности я также думаю, что ежеквартальные обзоры помогут мне лучше подготовиться к предстоящим кварталам.

Я благодарен, что фондовый рынок так сильно восстановился в апреле, однако нам придется подождать до июля, чтобы убедиться, что мы вышли из этого беспорядка целыми. А пока перейдем к обзору.

Здоровье (1/5) — так долго болел

Я пережил самый продолжительный период болезни в своей жизни. Я простудился от сына в начале декабря 2019 года и полностью его не тряс до начала марта. Был небольшой перерыв, когда я не простудился. Но я был шокирован, когда через две недели получил еще один. Я не помню, чтобы когда-либо в моей взрослой жизни болел простудой более одного раза в год.

Самым сложным в том, что было больно, было то, что я не могла прижаться и поцеловать свою маленькую дочку в течение первых трех месяцев после рождения. Она едва могла видеть мое лицо, потому что, когда я держал ее, переодевался и играл с ней, на мне всегда была маска. Я боялся, что передам ей свою болезнь, и я сделал это. Кашель продолжался пять дней.

Вторым сложным моментом в болезни было отсутствие возможности спать спокойно. Я и так недосыпал из-за ночного дежурства ребенка. Однако в выходные дни или часы, когда я мог спать, я часто просыпался два или три раза за ночь из-за сильного кашля. У меня также появилась сильная боль в груди из-за кашля. Каждый раз, кашляя, я чувствовал себя так, словно острая игла пыталась проткнуть мои легкие изнутри.

Последней трудностью заболеть было то, что в течение нескольких месяцев было интересно узнать, есть ли у меня COVID-19, поскольку истерия усилилась в феврале. Может быть, я действительно, учитывая, что у меня сухой кашель по крайней мере два месяца. На самом деле, я надеюсь, что моя семья и я действительно заразились COVID-19, потому что это будет означать, что мы теперь невосприимчивы.

Однажды вечером во время самой тяжелой болезни мне захотелось пожертвовать миллион долларов Финансовым богам, чтобы почувствовать себя лучше. Затем, когда фондовый рынок начал падать в начале марта, и мои потери акций начали расти. моя простуда наконец прошла. Как странно! Прошу прощения, если мое пожертвование послужило катализатором кризиса.

Богатство (3/5) — разочарование и сюрприз

Несмотря на то, что я был относительно хорошо подготовлен к спаду, имея лишь около 20% чистой стоимости акций, я все равно потерял сотни тысяч долларов. Было больно, но, по крайней мере, я наконец-то снова почувствовал себя здоровым.

Самым большим шоком была временная потеря тонны денег в муниципальных облигациях. Я целенаправленно купил много муниципальных облигаций Калифорнии после того, как продал арендуемую недвижимость в середине 2017 года, чтобы диверсифицировать и стать более оборонительными.
Падение муниципальных облигаций было моим самым большим разочарованием, потому что они не действовали так, как я ожидал, во время медвежьего рынка. Это было раздражающее чувство, так как я не ожидал, что экономика намеренно остановится, что нанесет ущерб муниципальным доходам. К счастью, ФРС выпустила несколько базук и объявила, что сделает все возможное, чтобы поддержать рынок облигаций.

Поскольку так много моего внимания было сосредоточено на падении цен на акции, я думал, что мой собственный капитал упал примерно на 6%, учитывая, что 20% моего чистого капитала приходилось на акции, а индекс S&P 500 упал примерно на 32% сразу точка.

Однако я недооценил значимость своей диверсифицированной позиции по облигациям, которая была в 2–3 раза больше, чем моя позиция в капитале на трех моих государственных инвестиционных счетах. Я также недооценил стабильность своих структурированных облигаций, привязанных к индексам, которые почти не двигались во время спада.

Ниже приведен один из моих портфелей государственных инвестиций с минимальным размером вложений в фонд муниципальных облигаций, который за квартал изменился от -6% до + 3%. Несмотря на то, что портфель почти не двигался, мне казалось, что я теряю все свои деньги, уделяя особое внимание акциям.

Продажа моей крупнейшей арендуемой собственности в 2017 году действительно была для меня моментом, когда я стал более защищаться, потому что она была продана намного дороже, чем я пытался получить в 2012 году. В 2012 году люди жаловались, что рядом с ней была оживленная улица. на одну из самых оживленных улиц Сан-Франциско. Но в 2017 году моему единственному покупателю было все равно. Он любил все в этой собственности. Я не мог поверить в это. Продажа была полной удачей!

К концу 2017 года рынки и экономика чувствовали себя так, как будто это снова был 2007 год, поэтому я хотел защитить свое богатство и стать более оборонительным.

В результате мой собственный капитал вырос на 6,5% в 2018 году, когда индекс S&P 500 упал на 4,4%. Но тогда мой собственный капитал вырос только на 18% в 2019 году, когда индекс S&P 500 закрылся на 31%.

Другими словами, в хорошие времена мой собственный капитал хуже, и наоборот. Когда дело доходит до моих инвестиций, я действительно стремлюсь к миру и спокойствию, поскольку быть постоянным папой уже достаточно сложно. Кроме того, я рассчитываю только на однозначную прибыль, потому что этого достаточно, чтобы финансировать наш образ жизни. Ненавижу терять деньги.

По данным Personal Capital, в первом квартале 2020 года мой собственный капитал вырос на 2,5% по сравнению с падением на 20,6% для S&P 500. Несмотря на то, что у меня было защитное распределение активов, главной причиной закрытия моего собственного капитала было то, что я потратил намного больше времени, пытаясь получить онлайн-доход после того, как в середине 2019 года объявил, что собираюсь уделять меньше внимания выходу на пенсию и больше предпринимательству. К сожалению, учитывая, что мое состояние практически не изменилось, я чувствовал, что по крайней мере шесть месяцев моих усилий были большой тратой времени.

Я оставил все свои вложения в недвижимость ниже справедливой рыночной стоимости. Например, несмотря на то, что дом меньшего размера на меньшем участке с плохим видом, который находится рядом с очень оживленной улицей, продаваемой за солидную сумму в конце марта 2020 года, я оставил цены на две собственности, которыми я владею по соседству, на 10% ниже.
Учитывая, что большая часть моей чистой стоимости вложена в частные инвестиции, трудно оценить мои истинные результаты. Он вполне может упасть ближе к 10%, если мы перейдем на рынок. Что я точно знаю, так это то, что в какой-то момент мой собственный капитал вырос примерно до 7,5%. Как грустно терять такой прогресс так быстро.

Финансовый самурай (5/5): продолжается

Несмотря на холод, недосыпание, новорожденного, коронавирус и обвал фондового рынка, я продолжал публиковать новый пост три раза в неделю и информационный бюллетень один раз в неделю.

Я также почувствовал себя воодушевленным, чтобы сделать все возможное, чтобы помочь сообществу финансовых самураев разобраться в огромном хаосе, который происходил в первом квартале. В конце концов, мой девиз — «Раскрытие тайн денег». Как никогда важно было обеспечить руководство, спокойствие и чуткость по сравнению со всей гибелью и мраком, которые можно услышать в других местах в Интернете.

1 квартал 2020 года также укрепил мою уверенность в том, что у меня хватит сил, и я хочу работать с финансовым самураем на долгие годы. Предложения о приобретении, которые я получил в 2018 и 2019 годах, были заманчивыми. Однако даже по прошествии 10 с лишним лет мне по-прежнему нравится писать и общаться гораздо больше, чем деньги. Деньги, полученные от сайта, будут оставаться побочным продуктом, а не основным направлением деятельности.

Но я должен признать, что в условиях резкого падения процентных ставок иметь высокоприбыльный бизнес, который правительство не может заставить закрыть во время пандемии — это хорошо.

В идеале я бы хотел, чтобы Financial Samurai продолжала работать, пока мои сын и дочь не скажут мне, что они не хотят иметь ничего общего с свободной, полезной и удивительно творческой жизнью. Мир жестоко конкурентен и настроен против тех, у кого нет большого богатства, славы и связей. Все наши отказы от дошкольного образования (всего 6) — свидетельство того, что наша семья находится на более низком уровне в обществе. По крайней мере, мы попали в наш районный!

Небольшой семейный бизнес — одна из лучших страховок для наших детей. Однако, если они хотят попытаться получить хорошие оценки, чтобы попытаться поступить в университет с завышенными ценами, чтобы попытаться сделать себе имя, я не остановлю их.

Семья (5/5): Почему квартал был красивым

Если вы спросите меня, что мне больше всего запомнилось из финансового кризиса 2008 года, первое, что я вам скажу, — это сделать семейный снимок на балконе моих родителей на острове Оаху, прежде чем отправиться на пляж на нашу свадьбу из 16 человек.

Я не могу вспомнить многие подробности финансового разрушения, несмотря на то, что сижу в торговом зале крупного банка, потому что хорошие воспоминания о нашей свадьбе пересиливают плохие воспоминания о финансовом кризисе.

Я помню, как боялся потерять работу, когда мы пережили семь раундов увольнений. Я действительно помню, как Lehman Brothers обнулилась в понедельник, когда правительство решило не спасать его в те выходные. Но чтобы вспомнить плохие времена, мне действительно нужно хорошенько подумать.

Во время кризиса с коронавирусом 2020 года, возможно, то же самое произойдет через 10 лет, если я не перечитаю этот пост (привет, 52-летний я!). Я надеюсь, что мои внуки однажды тоже смогут прочитать этот пост о семейной жизни в условиях изоляции.

Мы с сыном немного больше связаны, но он по-прежнему очень привязан к своей матери и часто отвергает мою любовь, как Джекил и Хайд. Отказ по-прежнему причиняет боль, но не так сильно, как 6-12 месяцев назад, потому что я привыкаю к ​​этому и могу проводить время, прижимаясь к своей дочери! Каждая ее улыбка заряжает мою батарею как минимум на один тик. Когда мама проводит больше времени с младенцем, для нашего сына естественно больше хотеть маму.
Хотя оставаться дома родителем для двоих детей до трех лет сложно, особенно когда мы вынуждены укрываться на месте, я полон радости, благодарности и любви каждый день , Я очень благодарен за то, что моя дочь здорова, потому что никогда не знаешь, особенно с «гериатрическими» родами (старше 35 лет). У меня также не было особых надежд на второго ребенка, потому что на то, чтобы успешно родить первого, потребовалось почти три года.

Если бы у меня была возможность, я бы с радостью заплатил еще миллион долларов, чтобы моя дочь родилась здоровой. Возможно, это мой способ заставить себя чувствовать себя лучше в связи со всеми потерями капитала.

Спасибо моей жене за то, что она каждый день хранит наших детей в безопасности, заботится о них, тепло и любит их! Из-за постоянного кормления 24/7 она пережила еще более длинные марафонские дни. Спасибо! Ты лучший!

Пассивный доход: (5/5): пока держится

Я еще не заметил сокращения, но это отчасти потому, что я еще не получил все свои дивиденды. Я уверен, что они произойдут во втором квартале 2020 года. У меня был квартал с рекордно высоким пассивным доходом и квартал с рекордно высокими расходами из-за всех расходов на уход за детьми и питание.Основная причина, по которой пассивный доход был настолько высок, заключалась в моих инвестициях в краудфандинг в сфере недвижимости, которые в феврале разошлись на 177 000 долларов. Чтобы оставаться консервативным, я включил в фактическую прибыль лишь около 28000 долларов, поскольку предполагаю, что большая часть распределения была основной. Как только я получу годовой отчет за 2019 год, я внесу необходимые изменения.
Денежные средства: все еще зарабатываю 1,7% на свои деньги, что здорово по сравнению с

Акции: я ожидаю, что дивидендный доход снизится на 15–20%, так как выплаты дивидендов будут сокращены, чтобы сохранить денежные средства хотя бы на пару кварталов. В основном у меня есть индексный фонд S&P 500 в различных портфелях и отдельные технологические акции, которые не выплачивают дивидендов, кроме Apple. Я планирую сосредоточиться на наращивании своих денежных резервов на оставшуюся часть года, если S&P 500 снова не опустится ниже моей цели в 2400. Тогда буду покупать снова.

Аренда недвижимости: Все арендаторы вовремя выплатили арендную плату за три месяца первого квартала 2020 года. К сожалению, мой курортный отель закрыли в середине марта и, вероятно, останутся закрытыми в апреле и мае. Я ожидаю потерять ~ 3000 долларов чистой операционной прибыли в апреле и 500 долларов в мае (курорт закрывается на 2 недели для уборки, а также потому, что это самый тихий месяц). Я предполагаю, что курорт откроется в июне, но не могу сказать наверняка. Даже если это произойдет, я предполагаю, что громкость будет меньше, чем обычно.

Краудфандинг в сфере недвижимости: в феврале я получил выплату в размере 177 000 долларов США в связи с закрытием нескольких сделок, что намного больше, чем я ожидал. К сожалению, одна из инвестиций, вложенных в акционерный фонд, — это отель в аэропорту Далласа, который определенно столкнется с проблемами из-за блокировки. Я не ожидаю получить больше раздач в этом году. Я также не ожидаю, что мои инвестиции полностью окупятся до 2022 или 2023 года, так что надеюсь, что у них будет достаточно времени для решения любых проблем, связанных с коронавирусом.

Скорее всего, сейчас в коммерческом пространстве есть возможности для закрытия, поскольку новые проекты улучшают условия для привлечения капитала. Ознакомьтесь с CrowdStreet, моей любимой платформой для индивидуальных сделок с коммерческой недвижимостью, ориентированной на развивающиеся 18-часовые города.

Облигации: Доход остался прежним, только доходность ниже. Больше всего меня пугала распродажа муниципальных облигаций на 10% +. К счастью, большую часть пути они отскакивали назад. Я не инвестирую в облигации, чтобы разбогатеть. Я инвестирую в облигации, чтобы получать доход и снизить волатильность моего публичного портфеля.

Продажа книг: Как спланировать продажи ваших книг об увольнениях очень стабильны. Хотя я ожидал большего роста, учитывая, что впереди еще больше отпусков и увольнений. Если в США в среднем будет поступать 6 миллионов заявлений о безработице в неделю, а блокировка продлится до середины мая, к тому времени у нас будет примерно 47 миллионов безработных. Чтобы получить лучшее выходное пособие, важно попытаться уволиться на более ранних этапах. Договариваясь о выходном пособии сейчас, вы также поможете менеджерам спасти других сотрудников, которым действительно может понадобиться работа.

Расходы (1/5): рост

Для скромной семьи мы действительно взорвали наши расходы. И знаешь, что? Я не против, потому что у меня всегда была болезнь бережливости. Рождение ребенка было лучшим временем, чтобы попытаться потратить больше на лучшую жизнь.

Расходы по уходу за детьми выросли примерно на 9 200 долларов в месяц, потому что мы решили нанять ночную доулу на 5–6 ночей в неделю. Моя жена дежурит по ночам с нашим сыном с 2017 года. Первые шесть месяцев из-за ужасной привычки нашего сына спать мне хватило всего около 4,5 месяцев, потому что я не мог связно писать без сна. Поэтому я решил использовать богатство, которое мы приобрели за следующие 2,7 года, чтобы во второй раз облегчить нашу жизнь.

Хотя 9 200 долларов США в месяц — это много, это не продлится вечно. Кроме того, я был так счастлив, что потратил 27 600 долларов на помощь по уходу за детьми вместо того, чтобы смотреть, как они падают на рынке. Тем не менее, я с нетерпением жду, когда наша дочь спит подольше, чтобы мы могли сэкономить на этих огромных расходах к концу 2 квартала.

С 2009 года я практиковался постоянно получать некоторую прибыль на фондовом рынке, чтобы платить за лучшую жизнь. Когда я это делаю, мне всегда кажется, что я получаю что-то бесплатно, потому что я считаю прибыль на фондовом рынке забавными деньгами.

В 2015 году я взял прибыль, чтобы построить новую главную ванную комнату. В конце 2016 года я получил прибыль и купил более безопасный автомобиль. В 2017 году я взял прибыль, чтобы заплатить за гидромассажную ванну, что стало моей лучшей инвестицией, когда мы находимся в изоляции. А в 2019 году мы продали акции на сумму около 1 миллиона долларов, чтобы за наличные купить дом побольше. Если вы не практикуете регулярно получать прибыль, чтобы платить за жизнь, нет смысла работать, экономить и инвестировать.

Расходы на питание выросли примерно на 1500 долларов в месяц отчасти из-за того, что мы увеличили частоту и количество доставки еды. Я хотел свести к минимуму посещение многолюдного продуктового магазина, чтобы свести к минимуму заражение вирусом и помочь с заторами для тех, кто предпочитает ходить в продуктовый магазин. Поэтому мы заказывали продукты через Amazon Prime, а ресторанную еду через Uber Eats. Также было приятно потратить больше денег на поддержку курьеров и местных ресторанов. Ребята, молодцы!

У нас были неизбежные расходы на оплату полного дошкольного обучения в размере 1950 долларов за март, хотя наш сын не ходил в школу в течение трех недель. Мы также полностью оплатили обучение за апрель, несмотря на то, что школа была закрыта на весь месяц. Даже если школа откроется 4 мая, мы, вероятно, не отправим его на пару недель на всякий случай. Замечательно, что он давно не болел.

За исключением пары новых теннисных туфель, которые я заказал в Интернете за 120 долларов, я ничего для себя не купил. Я тоже не думаю, что моя жена купила что-нибудь для себя. Мы слишком заняты заботой о наших детях.

После уплаты налогов мы фактически потратили 100% нашего инвестиционного дохода, чего раньше никогда не делали. Немного сбивает с толку — не экономить, поэтому я стремился увеличить наш капитал, чтобы к 2023 году получить больший инвестиционный доход.

Самый жестокий и красивый квартал

Хотя первый квартал был тяжелым, мы с женой ценили каждый день, когда проводим время с детьми. Если когда-либо и было время для самоизоляции, это было бы, когда у вас есть ребенок, и вы все равно должны оставаться дома большую часть дня. Важно защитить ее здоровье, поскольку она укрепляет иммунитет в течение первых шести месяцев жизни. Мы волновались, как постоянное недомогание нашего сына в дошкольном учреждении отразится на ней. Теперь нет.

Одна вещь, которая потенциально могла бы улучшить 1 квартал 2020 года, — это если бы нам обоим платили полную ставку во время трехмесячного отпуска по уходу за ребенком. Вот это было бы мило! Я знаю множество семей, которым все еще хорошо платят и которым не нужно делать так много во время изоляции. Если у вас есть работа, на которой вам по-прежнему выплачивается полная зарплата, пожалуйста, оцените это!

Увы, мы, скорее всего, останемся безработными на неопределенное время без каких-либо субсидий на здравоохранение или пенсионных пособий. Мы также не имеем права на проверку стимулов. Выживание полностью зависит от нас.

Несмотря на то, что эта ситуация вызывает беспокойство, я также рад провести полную боевую проверку наших пенсионных фондов и различных источников дохода во время медвежьего рынка. С тех пор, как мы с женой ушли с работы, экономия была хорошей. Если мы сможем пережить этот год, мы, вероятно, сможем прекрасно пережить любой год!

Вот несколько целей на 2 квартал 2020 года:

  • Сократить потребление новостей и социальных сетей на 50%. Причина, по которой я чувствовал себя хуже, чем должен был в первом квартале, заключалась в том, что я следил за большим количеством новостей о коронавирусе и фондовом рынке в Твиттере и других местах. Новости и социальные сети просто раздувают истерию, а я не истеричка.
  • Восстановите мои денежные запасы, чтобы чувствовать себя в большей безопасности. Я потратил около 90% своих денег на покупку акций и оплату более высоких расходов. Я не буду покупать какие-либо акции, пока S&P 500 выше 2400. Достаточно выдержки. Если S&P 500 вернется к 3000, я уменьшу размер капитала до 20% от чистой стоимости. Если доходность 10-летних облигаций снизится до 0,5%, я уменьшу размер облигаций.
  • Начни регулярно выплачивать мою ипотеку. Учитывая, что ставки по ипотечным кредитам упали после того, как я рефинансировал их в 2019 году, имеет смысл выплатить больше ипотечной задолженности, даже если моя процентная ставка составляет всего 2,625%. Я не хочу так скоро проходить процесс рефинансирования. Но если вы не рефинансировали, вам следует учитывать, что ставки по ипотеке находятся на рекордно низком уровне.
  • Увеличьте объем дневных обязанностей по уходу за детьми на один час утром и один час днем, чтобы моя жена могла больше спать в течение дня.
  • Постройте мини-детскую площадку у нас на заднем дворе, так как все детские площадки закрыты. Я куплю горку, домик, маленькое баскетбольное кольцо и трехколесный велосипед. Еще мы получим много тротуарного мела.
  • Продолжайте публиковать три раза в неделю, информационный бюллетень один раз в неделю и подкаст в среднем раз в две недели.
    Поговорите с Fundrise, чтобы узнать, как это влияет на eREIT и есть ли возможности, учитывая, что их фонды исторически опережали доходность, когда акции падали. Платформа Fundrise исторически показывала хорошие результаты при распродаже акций.
  • Для каждой публикации или фильма, который я смотрю, я делаю три подхода по 20 отжиманий и три подхода по 60 приседаний. Я также буду ходить не менее 30 минут каждый день, чтобы поддерживать свое рассудок и вести блог.

Надеемся, что к концу второго квартала все наладится! Апрель и май, вероятно, будут самыми трудными месяцами для большинства людей с точки зрения занятости и денежных потоков. Я уверен, что все объявленные до сих пор государственные меры стимулирования скоро наконец достигнут миллионов людей.

Держитесь, ребята!

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Related Post

Инвестирование в FOMO — лучший вариант выхода из FOMOИнвестирование в FOMO — лучший вариант выхода из FOMO

Инвестирование в FOMO — самый сложный из видов FOMO. FOMO означает «Страх пропустить». Этот термин обычно зарезервирован для тех, кто тратит все, что у них есть, на покупку последних вещей

Среднее дневное движение фондового рынка в процентах: доходность волатильности S&PСреднее дневное движение фондового рынка в процентах: доходность волатильности S&P

Кривая доходности перевернулась в 2019 году, и в 2020 году наступила рецессия. Несмотря на то, что акции резко выросли после минимума марта 2020 года, экономика все еще находится в неустойчивом

Рейтинг лучших инвестиций с пассивным доходомРейтинг лучших инвестиций с пассивным доходом

Примерно после 30 -го дня подряд, когда я работал более 12 часов в день и ел резиновые куриные обеды в бесплатном кафетерии нашей компании, я решил, что с меня хватит.