Personal Capital Review 2020: лучший инструмент для личных финансов

После восьми лет использования бесплатных финансовых инструментов Personal Capital для отслеживания моей чистой стоимости, управления денежными потоками и оптимизации инвестиций, позвольте мне поделиться с вами самым тщательным и честным обзором Personal Capital об их бесплатном финансовом приложении.

С 2013 по 2015 год я также был консультантом компании и поэтому хорошо разбирался в их людях, их технологиях и продуктах. Я до сих пор поддерживаю постоянный контакт со всем высшим руководством.

Я считаю, что Personal Capital — это лучшие бесплатные финансовые инструменты, которые вы можете найти в Интернете, чтобы помочь управлять своими финансами и добиться более безопасного выхода на пенсию. Я перепробовал все, от Excel до Mint и множество других финансовых приложений, и ничто не сравнится с инструментами Personal Capital.

С Personal Capital вы можете делать следующее бесплатно:

  • Автоматически отслеживать свою чистую стоимость
  • Анализировать свои инвестиционные портфели на предмет чрезмерных комиссий.
  • Анализировать инвестиционные портфели для правильного распределения активов.
  • Отслеживать и управлять ваши доходы и расходы
  • Выполните различные расчеты пенсионного планирования, чтобы обеспечить лучшее финансовое будущее.

В настоящее время Personal Capital управляет управляемыми активами клиентов на сумму более 12,5 миллиардов долларов США по состоянию на 2 квартал 2020 года, и они отслеживают более 850 миллиардов долларов в активах для более чем 2 миллионов зарегистрированных пользователей бесплатно. Эта сумма свидетельствует об их возможностях управления капиталом и предлагаемых продуктах.

Их конкурентное преимущество заключается в том, что они построили свою компанию с нуля, опираясь на технологии. В результате они гораздо более гибки в адаптации предложений для удовлетворения потребительского спроса.

Обзор личного капитала

Позвольте мне поделиться некоторыми причинами, по которым Personal Capital является лучшим бесплатным инструментом управления состоянием на сегодняшний день.

1) Простота и меньше стресса. До Personal Capital мне приходилось входить в восемь различных финансовых учреждений, чтобы отслеживать более 30 различных финансовых счетов, начиная от брокерских счетов, счетов денежного рынка, счетов CD, текущих счетов, IRA.

Мои финансы были в затруднительном положении, и я уверен, что ваши финансы тоже могут использовать какую-то организацию. Теперь я могу просто войти в Personal Capital и посмотреть, как все идет в одном месте. Важно иметь целостное представление о своем финансовом состоянии в целом, чтобы знать, на что направить ресурсы.

2) Обзор чистой стоимости. Прошли те времена, когда вам приходилось использовать электронную таблицу Excel для ручного обновления каждой отдельной позиции активов и пассивов для расчета своей чистой стоимости. Personal Capital автоматически обновляет вашу чистую стоимость, как только вы входите в систему, потому что все ваши учетные записи связаны. Они предоставляют круговую диаграмму ваших активов, а также дают вам историческую диаграмму развития вашего собственного капитала.

Если вы не можете найти учетную запись в их базе данных, вы можете просто добавить ее самостоятельно. Personal Capital также будет удобно отправлять вам по электронной почте еженедельный снимок вашего последнего состояния, а также состояние рынков, предстоящие счета, последние содержательные сообщения в блогах и учетные записи, требующие вашего внимания.

3) Отслеживает ваш денежный поток. Составление бюджета — это личные финансы 101. Отслеживая свой доход и свои расходы как ястреб, вы сможете сэкономить намного больше денег, чем если бы вы просто пытались угадай все. Подумайте обо всех случаях, когда вы снимали наличные в банкомате и не знали, куда делись все деньги пару дней спустя.

Объединение всех ваших счетов позволяет увидеть, куда идут все ваши деньги. В приведенном выше примере этот предприниматель принес более 38 000 долларов дохода и потратил всего 3096 долларов. Вот и отличный денежный поток!

Cash Flow Tracker

4) Помогает сбалансировать риски. При таком большом количестве аккаунтов часто бывает трудно понять, что и где происходит. Например, очень многие люди имели слишком большой вес до финансового краха 2009 года. С Personal Capital вы можете легко увидеть, где находится дисбаланс в вашей чистой стоимости, чтобы вы могли внести разумные корректировки.

Сейчас, когда на фондовом рынке наблюдается огромная волатильность из-за десятков миллионов безработных, ограничений и пандемии коронавируса, инвесторы могут иметь слишком большой вес в акциях и слишком низкий вес в облигациях.

Инструмент проверки инвестиций анализирует активы вашего портфеля на основе размера, стиля и сектора. Personal Capital отлично подходит для тех, у кого есть активы на фондовом рынке. Лично мне нравится поддерживать разделение 20%, 30%, 35%, 10%, 5% между акциями, облигациями, недвижимостью, альтернативными инвестициями и безрисковыми инвестициями, такими как компакт-диски и денежные рынки.

Portfolio Risk

5) Помогает снизить комиссионные. Один из моих любимых инструментов, которые предоставляет Personal Capital, — это их Анализатор комиссий за портфель . Я прогнал свой 401K через их анализатор комиссионных и обнаружил, что плачу более 1750 долларов в год в качестве платы за управление. Я понятия не имел, что мой фонд Fidelity Large Cap Growth стоит 1200 долларов в год из-за коэффициента расходов 0,74% по сравнению с менее 0,3% для моих фондов Vanguard. В результате я вместо этого нашел аналогичный индексный фонд большой капитализации и теперь экономлю 1000 долларов в год.

Без Personal Capital я бы потратил более 87 000 долларов в виде чрезмерных комиссионных в течение следующих 20 лет. Взгляните на мой пример ниже. Плата за портфель — серьезная проблема, которая лишит вас пенсионного богатства, если вы не будете осторожны. Не позволяйте незнанию лишить вас финансового благополучия.

Mutual Fund Fees Graph Personal Capital

6) Показывает эффективность инвестиций вашего портфеля. На основе вашей анкеты по толерантности к риску и инвестиционным целям Personal Capital даст вам представление о том, где находится ваше текущее распределение на кривой эффективности. Кривая эффективной границы — это лучшая доходность для определенного уровня риска.

Risk Return Personal Capital

7) Рекомендует инвестировать определенную сумму в долларах. Финансовые советы бесполезны, если нет действенных советов. Personal Capital порекомендует конкретные суммы в долларах для инвестирования или реинвестирования в каждый класс активов, чтобы обеспечить оптимальное распределение активов. Когда я планировал свое увольнение в 2012 году, я был сосредоточен на правильном распределении активов для поддержания моей пенсии.

В приведенном ниже примере инвестор имеет слишком большой объем денежных средств и недостаточный вес акций США, облигаций США и международных акций. Чтобы достичь рекомендованного целевого распределения, инвестору необходимо увеличить пакеты акций на 282 500 долларов и облигации на 72 500 долларов. Самое интересное — выяснить, какие индексные фонды инвестировать в каждую категорию. Все графики и анализ, связанные с инвестициями, можно найти на вкладке Инвестирование .

Personal Capital Recommendation Of Assets

8) Лучший сегодня калькулятор пенсионного планирования. Отмеченная наградами команда разработчиков разработала, на мой взгляд, лучший пенсионный калькулятор на рынке, потому что он использует реальные данные и моделирование Монте-Карло для создания наиболее реалистичных финансовых сценариев для вашего будущего.

Другие калькуляторы просто просят вас угадать входные значения, чтобы затем определить свое финансовое будущее. Проблема с этим методом в том, что мы часто недооцениваем, сколько мы экономим и тратим! Вы можете ввести различные жизненные события, такие как свадьба или покупка дома, в свой отчет о движении денежных средств и пересчитать свое финансовое будущее, чтобы увидеть, как у вас дела. Всем стоит попробовать.

9) Симулятор рецессии. В июне 2020 года компания Personal Capital представила свой симулятор рецессии, который предоставляет пользователям и клиентам возможность просматривать свой текущий портфель во время прошлых рецессий, таких как крах Dotcom и Финансовый кризис 2008 года. Идея состоит в том, чтобы позволить пользователям увидеть, что может случиться, если следующая рецессия будет похожа на прошлую.
Ниже приведен пример работы Симулятора рецессии. Обратите внимание на то, что прогнозируемый денежный поток при выходе на пенсию составляет около 800 долларов в месяц, если смоделированная рецессия разыграется в соответствии с переменными. Если вы верите переменным (длительность рецессии и глубина спада), то вы попытаетесь сэкономить больше или изменить свой стиль инвестирования.

Другие замечательные функции

Если перечисленных выше функций было недостаточно для этого всеобъемлющего обзора Personal Capital, вот еще больше замечательных функций и похвал от Personal Capital.

Отмеченная наградами технология — признано MacWorld лучшим финансовым приложением.

Простота использования . Все, что вам нужно сделать, это зарегистрироваться, нажать «+», чтобы связать все желаемые учетные записи, ввести соответствующие имена пользователей и пароли, и все будет загружено. на панели управления Personal Capital. Чем больше аккаунтов вы свяжете, тем более полную картину вы получите о своих финансах. Регистрация займет всего пару минут.

Обновления по электронной почте . Каждую неделю вы будете получать по электронной почте обновленную информацию о своем капитале, последние новости Personal Capital и обзор рынков. Вы также можете подписаться на Daily Capital, блог Personal Capital, чтобы получать информацию.

Сбор налоговых убытков . Личный капитал занимается сбором налоговых убытков и указанием места налогообложения для своих клиентов. Только сбор налоговых убытков приносит прибыль до 1% в год после налоговой декларации.

Интеллектуальное индексирование . Интеллектуальное индексирование, также известное как тактическое взвешивание, — это практика инвестирования в сектора или стили с равным весом. На бычьих рынках один сектор может вырасти до чрезмерно большого процента, например, во время пузыря доткомов или финансового пузыря. Когда рынок скорректировался, люди потеряли много денег. Но если бы они практиковали интеллектуальное индексирование, постоянно придерживаясь дисциплины и равных весов в секторах, они бы превзошли их.

Используйте личный капитал бесплатно

Прочитав этот обзор Personal Capital, я надеюсь, что вы увидите, насколько эффективны бесплатные инструменты Personal Capital, помогающие вам управлять своими финансами.

Когда вы знаете, куда уходят ваши деньги и куда они вкладываются, вы обретаете огромную уверенность в своем финансовом благополучии. Одна из моих самых больших целей в Financial Samurai — помочь каждому достичь финансовой независимости раньше, чем позже.
Возможно, вы сейчас небогаты, но просто знание того, что у вас все в порядке и у вас есть финансовый план, значительно увеличивает ваши шансы на финансовый успех.

Personal Capital Dashboard Widgets

Когда вы финансово обеспечены, вы можете делать все, что действительно хотите. Разберитесь со своими финансами, зарегистрируйтесь в Personal Capital бесплатно и объедините все свои счета. Инструменты управления финансами бесплатны, и регистрация занимает меньше минуты.

Последние 13 лет я тщательно отслеживал свои финансы, чтобы достичь финансовой свободы. Если бы я открыл для себя Personal Capital раньше, думаю, я бы еще раньше достиг свободы! Надеюсь, вам понравился этот обзор Personal Capital. На ее создание ушло более восьми лет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Related Post

Не прекращайте поиски удачи: возможности для заработка есть вездеНе прекращайте поиски удачи: возможности для заработка есть везде

Когда мне было 23 года, мне повезло, очень повезло. Нет, супермодель агентства Ford не решила преследовать меня по Манхэттену и показывать своим прекрасным подругам на случай, если у нас ничего

Как заработать много денег во время следующего спадаКак заработать много денег во время следующего спада

Во время последнего спада я потерял около 35% своего состояния примерно за шесть месяцев. Я не собираюсь делать это снова. Я хочу рассказать, как мы можем заработать много денег во

Использование плана Family Dynasty 529 для планирования колледжа для разных поколенийИспользование плана Family Dynasty 529 для планирования колледжа для разных поколений

По данным Бюро статистики труда, люди с четырехлетним высшим образованием зарабатывают в среднем почти на 25 000 долларов в год больше, чем те, кто никогда не учился в колледже, в